退休金是每一位退休人员最为关注的话题之一，它在确保老年生活质量上发挥着不可替代的作用。那么，“退休金是怎么发放的”呢？这个问题涉及到多个方面，包括退休金的种类、计算方式、发放程序和时间等。
首先，退休金主要有两大类：基本养老金和个人账户养老金。基本养老金主要是由政府和单位共同缴纳的部分，而个人账户养老金是职工本人缴纳的一部分积累起来的。
计算退休金的方式普遍采取的是“社会平均工资+个人缴纳比例”的方式。每个省份的计算方式有所不同，但大体原理相同。退休金的计算方式关注的是退休人员工作期间的缴费年限和缴费基数，根据这两个因素结合当地的相关政策规定，来确定每个人的退休金发放标准。
对于退休金的发放程序，通常由人力资源和社会保障部门负责。退休人员需要提前向所在单位或者社会保障机构申请退休，并提交相应的退休审批文件，包括身份证明、工作证明等。审批通过后，将根据个人的退休金账户情况定期发放退休金。
至于退休金的发放时间，一般是每月固定时间，如月初或月中，通过银行转账的方式直接打入退休人员的银行账户中。不同地区可能会有细微的差别，但大同小异。
以某市张女士为例，她于2020年退休，根据该市的退休金计算标准以及其个人的工作年限和缴费基数，最终确定其基本养老金及个人账户养老金的总和为每月4500元。张女士退休后，按照程序向社会保障机构申请退休并提交所有必需文件，审批通过后，她便开始每月在固定时间收到4500元退休金，通过银行卡直接转账。
总的来说，退休金的发放是一个涉及多个环节的过程，从计算到审批再到发放，每一步都严格按照国家法律法规和地方政策执行，以确保退休人员能够按时收到应有的退休金，保障其老年生活。